Nicea
New member
Bir danışma testi durumunda, finansal denetim Bafin, altı Alman sigorta şirketine sahip müşterilere müşterilere “danışmanlık ve satma” anormallikleri “buldu. Bu, test alıcılarının bir parçası veya çeşitli yatırım fonlarına katkıları yatırım yapmak istedikleri sınır ötesi bir gizem alışveriş kampanyasından sonra açıklandı. Dört sözleşme klasik hayat sigortasını açıkladı.
Bafin adına, test denekleri Şubat ve Haziran 2024 yılları arasında sigorta yatırım ürünlerinin dağıtımına sigorta şirketleri için 72 konsültasyon gerçekleştirdi. Avrupa Sigorta ve Operasyonel Emeklilik Mekanlığı (EIOPA) için denetleme otoritesini koordine etti.
Müşteri Yatırım Talepleri Sigortacılar tarafından göz ardı edilir
Sonuç: Tüm sigorta şirketleri test denekleriyle yatırım isteklerine ve ihtiyaçlarına göre görüşmediler. Sigortacıların sadece yaklaşık yarısı, önerilen bir ürünün test kişisi için uygun olup olmadığını belgeledi. Ayrıca, danışmanlık belgeleri genellikle kafa karıştırıcıydı. “Sigortacılar sadece kendileri için uygun sigorta sistemi ürünleri önerebilir.” Dedi.
Sigorta danışmanları yasal olarak müşterilere istek ve ihtiyaçları hakkında sormak ve tavsiye etmekle yükümlüdür. Bununla birlikte, test alımlarında, gizli müşteriler önemli açıklar buldular: Danışmanlar genellikle yüzeysel olarak önemli bilgiler sordular. Bafin, “Bu, yatırım ürünleri, finansal durum, yatırım amacı, yatırım süresi, risk riski, likidite ihtiyacı ve bireysel sürdürülebilirlik tercihleri ile ilgili önceki deneyimleri de içeriyor.”
Danışmanlar beklenen getiri ve ürünlerin riski hakkında bilgi verdiler. Bununla birlikte, maliyetlere göre getiri beklentileri genellikle test müşterileri tarafından talep edilen yüzde iki hedef marka altında kalırken, maliyetler yılda yüzde 0,71 ila 3,29 arasındaydı. Bu maliyetler sadece görüşmelerin yaklaşık üçte ikisindeki istişarelerde tartışılmıştır.
Müşteri bilgileri ve danışmanlık protokolleri arasındaki çelişkiler
Test müşterilerinin öznel algısı ile danışmanlık protokollerindeki belgeler arasındaki tutarsızlıklar sorunludur. Test deneklerinden gelen bilgiler ve danışmanlık protokollerindeki belgeler genellikle uzaklaştı. Bazı durumlarda, bilgi risk riski gibi kendileriyle çelişti. Buna ek olarak, test denekleri genellikle sürdürülebilirlik konusu hakkında yeterince bilgilendirilmemiştir, ancak bu sigorta sistemi ürünleri için reçete edilmiştir.
Bafin, sigorta danışmanları risk seviyesi ve önerilen bekletme süresi hakkında bilgilendirildiğinde testçiler tarafından olumlu bir şekilde değerlendirildi. Bafin, anormalliklerin bulunduğu şirketlerle temasa geçer. Amaç, sistematik kusurları tanımlamak ve düzeltmektir.
Bafin adına, test denekleri Şubat ve Haziran 2024 yılları arasında sigorta yatırım ürünlerinin dağıtımına sigorta şirketleri için 72 konsültasyon gerçekleştirdi. Avrupa Sigorta ve Operasyonel Emeklilik Mekanlığı (EIOPA) için denetleme otoritesini koordine etti.
Müşteri Yatırım Talepleri Sigortacılar tarafından göz ardı edilir
Sonuç: Tüm sigorta şirketleri test denekleriyle yatırım isteklerine ve ihtiyaçlarına göre görüşmediler. Sigortacıların sadece yaklaşık yarısı, önerilen bir ürünün test kişisi için uygun olup olmadığını belgeledi. Ayrıca, danışmanlık belgeleri genellikle kafa karıştırıcıydı. “Sigortacılar sadece kendileri için uygun sigorta sistemi ürünleri önerebilir.” Dedi.
Sigorta danışmanları yasal olarak müşterilere istek ve ihtiyaçları hakkında sormak ve tavsiye etmekle yükümlüdür. Bununla birlikte, test alımlarında, gizli müşteriler önemli açıklar buldular: Danışmanlar genellikle yüzeysel olarak önemli bilgiler sordular. Bafin, “Bu, yatırım ürünleri, finansal durum, yatırım amacı, yatırım süresi, risk riski, likidite ihtiyacı ve bireysel sürdürülebilirlik tercihleri ile ilgili önceki deneyimleri de içeriyor.”
Danışmanlar beklenen getiri ve ürünlerin riski hakkında bilgi verdiler. Bununla birlikte, maliyetlere göre getiri beklentileri genellikle test müşterileri tarafından talep edilen yüzde iki hedef marka altında kalırken, maliyetler yılda yüzde 0,71 ila 3,29 arasındaydı. Bu maliyetler sadece görüşmelerin yaklaşık üçte ikisindeki istişarelerde tartışılmıştır.
Müşteri bilgileri ve danışmanlık protokolleri arasındaki çelişkiler
Test müşterilerinin öznel algısı ile danışmanlık protokollerindeki belgeler arasındaki tutarsızlıklar sorunludur. Test deneklerinden gelen bilgiler ve danışmanlık protokollerindeki belgeler genellikle uzaklaştı. Bazı durumlarda, bilgi risk riski gibi kendileriyle çelişti. Buna ek olarak, test denekleri genellikle sürdürülebilirlik konusu hakkında yeterince bilgilendirilmemiştir, ancak bu sigorta sistemi ürünleri için reçete edilmiştir.
Bafin, sigorta danışmanları risk seviyesi ve önerilen bekletme süresi hakkında bilgilendirildiğinde testçiler tarafından olumlu bir şekilde değerlendirildi. Bafin, anormalliklerin bulunduğu şirketlerle temasa geçer. Amaç, sistematik kusurları tanımlamak ve düzeltmektir.