Nicea
New member
Şimdiye kadar gerçek zamanlı transferler olarak da bilinen anlık ödemeler bankaların yalnızca yarısı tarafından sunuluyordu. Bazı durumlarda bunun için 15 avroya kadar ücret talep ettiler. Ancak bu yıldan itibaren, bir hesaptan diğerine saniyeler içinde, yılın her günü ve her saatinde ödenebilecek para miktarları iki aşamada standart hale gelecek.
Bugün yürürlüğe giren AB düzenlemesi, her bankanın ödemenin alındığını on saniye içinde onaylamasını gerektiriyor. Ekim 2025'ten itibaren finans kuruluşlarının müşterilerine anında ödeme yapma fırsatını da vermeleri gerekecek. Ve bu normal bir SEPA transferinden daha pahalı olmamalıdır. İlk başta tüketiciye harika geliyor ama tüketici savunucuları parmak kaldırıyor.
Gerçek zamanlı transfer: Geri arama seçeneği yok, para hemen gidiyor
İster çevrimiçi portalda ister gişede olsun, geleneksel transferler daha önce yalnızca banka çalışma saatleri içinde gerçekleştirilebiliyordu. Ve alacaklı genellikle tutarı yalnızca bir sonraki iş gününün sonunda alırdı. Berlin Tüketiciyi Koruma'da bu alanda uzman olan Simon Götze, çevrimiçi ödeme hizmeti PayPal'dan vazgeçmek isteyen tüketiciler için gerçek zamanlı transferlerin yararlı olabileceğini düşünüyor. Berliner Zeitung'un sorulduğunda “Ancak para alıcının hesabına birkaç saniye içinde aktarıldığı için parayı geri almanın bir yolu yok” dedi.
Yeni AB kanunu, gerçek zamanlı transferler için genel bir geri arama seçeneği sağlamamaktadır. Federal Alman Bankalar Birliği sözcüsü Tanja Beller, “Müşteriler, bir işlemi onaylamadan önce her transferin altında yatan gerçekleri ve alacaklıları dikkatlice kontrol etmelidir” diyor.
Ancak Götze, iş günleri arasında hala bir sürenin olduğu hafta sonları dışında normal bir transferde durumun pek de farklı olmadığını söylüyor. “Banka kurumuna bağlı olarak çok az sayıda bireysel durumda, transferi durdurmak için yalnızca birkaç dakikanız olabilir.”
Tüketicinin korunması: Anında ödemeler kimlik avı e-postaları için bir kancadır
Ancak kimlik avı saldırıları tehlikeli olabilir. “Özellikle giriş aşamasında banka müşterilerinin hesap bilgileri e-posta yoluyla talep edilebiliyor.” Ancak uzman, finansal kurumların hiçbir zaman şifreleri, işlem numaralarını (TAN) veya diğer hassas banka bilgilerini e-posta yoluyla istemeyeceği konusunda uyarıyor. Bu nedenle tüketicilerin bankalardan geldiği iddia edilen e-postalara özellikle şüpheyle yaklaşması gerekiyor.
Bankacılık birliğinden Beller, prensipte gerçek zamanlı transferlerin güvenli olduğunu söylüyor ve yeni teknolojiyle başarılı bir ilk gün geçirdiğini belirtiyor. “SEPA gerçek zamanlı transfer Almanya'da birkaç yıldır sunuluyor. Bankalar ve tasarruf bankaları burada öncüydü.” O zamandan beri müşteriler hangi seçeneği kullanmak istediklerine her zaman kendileri karar verebildiler. Henüz bunu teklif etmeyen bankalar zaten hazırlıklıydı.
Maliyetler normal bir transferden daha yüksek olamayacağından, finans kuruluşunun SEPA'yı zaten ücretsiz sunmuş olması koşuluyla, müşteri için de ücretsiz olabilir. Bankacılık birliğine göre ücretler kredi kurumları arasında değişiklik gösterecek.
Gerçek zamanlı transfer yapma zorunluluğu yalnızca Euro para birimi için geçerlidir
Alman bankalarının aksine AB'deki diğer ülkeler hâlâ dezavantajlı konumda olacak. Sözcü, “Geçiş dönemleri, Euro bölgesinin parçası olmayan Polonya ve Macaristan gibi AB üye ülkeleri için geçerlidir” dedi. Yasa henüz euro dışındaki para birimleri için geçerli değil. Polonya'da zloti ile, Macaristan'da ise forint ile ödeme yapılıyor. Diğer para birimlerinin entegrasyonunun 2026 yılı içerisinde gerçekleşmesi bekleniyor.
Euro bölgesinde, olağan ekstra maliyetleri ortadan kaldırdığı için anında ödemenin eskisinden daha fazla kullanılması bekleniyor. AB Komisyonu'na göre şu ana kadar AB'de yapılan tüm euro transferlerinin yalnızca yüzde 11'i anlık ödemeler olarak adlandırıldı. Brandenburg Tüketici Merkezi finansal hizmetler danışmanı Erk Schaarschmidt, “Sonunda ne kadar olacağını göreceğiz” diyor.
PayPal'a rakip yok
PayPal ile rekabet edebileceklerini düşünmüyor. “İnsanların hâlâ IBAN'ı cep telefonlarına yazmaları veya fotoğraf aktarımı yapmaları gerekiyor.” Ve bu PayPal'a dokunmaktan çok daha karmaşık.
Ancak ABD'li ödeme hizmeti sağlayıcısı, hatalı misafir hesapları nedeniyle şu anda tüketici savunucuları tarafından eleştiriliyor. “Misafir hesabı dolandırıcılığı” terimi, suçluların alışveriş yapmak için yabancıların IBAN'ını kötüye kullandığı İnternet'teki PayPal dolandırıcılığını tartışmak için kullanılıyor.
Schaarschmidt, “PayPal bu sorunları kontrol altına alamazsa ve artan çaba nedeniyle ücret talep etmek zorunda kalırsa, her şeyin gerçek zamanlı transferlere doğru kayacağını” hayal edebiliyor. Hiç kimse tipik “Arkadaşlarıma göndereceğim” için para ödemek istemez.
Herhangi bir geri bildiriminiz var mı? Bize yazın! brifing@Haberler
Bugün yürürlüğe giren AB düzenlemesi, her bankanın ödemenin alındığını on saniye içinde onaylamasını gerektiriyor. Ekim 2025'ten itibaren finans kuruluşlarının müşterilerine anında ödeme yapma fırsatını da vermeleri gerekecek. Ve bu normal bir SEPA transferinden daha pahalı olmamalıdır. İlk başta tüketiciye harika geliyor ama tüketici savunucuları parmak kaldırıyor.
Gerçek zamanlı transfer: Geri arama seçeneği yok, para hemen gidiyor
İster çevrimiçi portalda ister gişede olsun, geleneksel transferler daha önce yalnızca banka çalışma saatleri içinde gerçekleştirilebiliyordu. Ve alacaklı genellikle tutarı yalnızca bir sonraki iş gününün sonunda alırdı. Berlin Tüketiciyi Koruma'da bu alanda uzman olan Simon Götze, çevrimiçi ödeme hizmeti PayPal'dan vazgeçmek isteyen tüketiciler için gerçek zamanlı transferlerin yararlı olabileceğini düşünüyor. Berliner Zeitung'un sorulduğunda “Ancak para alıcının hesabına birkaç saniye içinde aktarıldığı için parayı geri almanın bir yolu yok” dedi.
Yeni AB kanunu, gerçek zamanlı transferler için genel bir geri arama seçeneği sağlamamaktadır. Federal Alman Bankalar Birliği sözcüsü Tanja Beller, “Müşteriler, bir işlemi onaylamadan önce her transferin altında yatan gerçekleri ve alacaklıları dikkatlice kontrol etmelidir” diyor.
Ancak Götze, iş günleri arasında hala bir sürenin olduğu hafta sonları dışında normal bir transferde durumun pek de farklı olmadığını söylüyor. “Banka kurumuna bağlı olarak çok az sayıda bireysel durumda, transferi durdurmak için yalnızca birkaç dakikanız olabilir.”
Tüketicinin korunması: Anında ödemeler kimlik avı e-postaları için bir kancadır
Ancak kimlik avı saldırıları tehlikeli olabilir. “Özellikle giriş aşamasında banka müşterilerinin hesap bilgileri e-posta yoluyla talep edilebiliyor.” Ancak uzman, finansal kurumların hiçbir zaman şifreleri, işlem numaralarını (TAN) veya diğer hassas banka bilgilerini e-posta yoluyla istemeyeceği konusunda uyarıyor. Bu nedenle tüketicilerin bankalardan geldiği iddia edilen e-postalara özellikle şüpheyle yaklaşması gerekiyor.
Bankacılık birliğinden Beller, prensipte gerçek zamanlı transferlerin güvenli olduğunu söylüyor ve yeni teknolojiyle başarılı bir ilk gün geçirdiğini belirtiyor. “SEPA gerçek zamanlı transfer Almanya'da birkaç yıldır sunuluyor. Bankalar ve tasarruf bankaları burada öncüydü.” O zamandan beri müşteriler hangi seçeneği kullanmak istediklerine her zaman kendileri karar verebildiler. Henüz bunu teklif etmeyen bankalar zaten hazırlıklıydı.
Maliyetler normal bir transferden daha yüksek olamayacağından, finans kuruluşunun SEPA'yı zaten ücretsiz sunmuş olması koşuluyla, müşteri için de ücretsiz olabilir. Bankacılık birliğine göre ücretler kredi kurumları arasında değişiklik gösterecek.
Gerçek zamanlı transfer yapma zorunluluğu yalnızca Euro para birimi için geçerlidir
Alman bankalarının aksine AB'deki diğer ülkeler hâlâ dezavantajlı konumda olacak. Sözcü, “Geçiş dönemleri, Euro bölgesinin parçası olmayan Polonya ve Macaristan gibi AB üye ülkeleri için geçerlidir” dedi. Yasa henüz euro dışındaki para birimleri için geçerli değil. Polonya'da zloti ile, Macaristan'da ise forint ile ödeme yapılıyor. Diğer para birimlerinin entegrasyonunun 2026 yılı içerisinde gerçekleşmesi bekleniyor.
Euro bölgesinde, olağan ekstra maliyetleri ortadan kaldırdığı için anında ödemenin eskisinden daha fazla kullanılması bekleniyor. AB Komisyonu'na göre şu ana kadar AB'de yapılan tüm euro transferlerinin yalnızca yüzde 11'i anlık ödemeler olarak adlandırıldı. Brandenburg Tüketici Merkezi finansal hizmetler danışmanı Erk Schaarschmidt, “Sonunda ne kadar olacağını göreceğiz” diyor.
PayPal'a rakip yok
PayPal ile rekabet edebileceklerini düşünmüyor. “İnsanların hâlâ IBAN'ı cep telefonlarına yazmaları veya fotoğraf aktarımı yapmaları gerekiyor.” Ve bu PayPal'a dokunmaktan çok daha karmaşık.
Ancak ABD'li ödeme hizmeti sağlayıcısı, hatalı misafir hesapları nedeniyle şu anda tüketici savunucuları tarafından eleştiriliyor. “Misafir hesabı dolandırıcılığı” terimi, suçluların alışveriş yapmak için yabancıların IBAN'ını kötüye kullandığı İnternet'teki PayPal dolandırıcılığını tartışmak için kullanılıyor.
Schaarschmidt, “PayPal bu sorunları kontrol altına alamazsa ve artan çaba nedeniyle ücret talep etmek zorunda kalırsa, her şeyin gerçek zamanlı transferlere doğru kayacağını” hayal edebiliyor. Hiç kimse tipik “Arkadaşlarıma göndereceğim” için para ödemek istemez.
Herhangi bir geri bildiriminiz var mı? Bize yazın! brifing@Haberler